ファイナンシャルプランナー（FP）に相談するときの5つの注意点

住宅ローンの支払や子供の教育費など、お金に関する将来への不安を抱いてはいないでしょうか。お金に関する不安を解消するには、お金の専門家であるファイナンシャルプランナー（FP）への相談がおすすめです。

しかし、「ファイナンシャルプランナー（FP）への相談は危険ではないのか」「どんなことが相談できるのだろうか」と疑問を抱えている方もいるでしょう。

本記事では、ファイナンシャルプランナー（FP）相談の仕組みから、具体的に何について相談できるのか、相談時の注意点やメリットまで詳しくご紹介します。

記事の後半では、オンラインで気軽にFP相談できるおすすめの無料保険相談窓口もご紹介していますよ。

本記事の要約

• FPとは、税金、資産運用、相続、保険などの知識に長けたお金の専門家。国家資格「FP技能士」は3級から1級まである。
• FPに相談する際は、相談内容を具体的に決めておくこと。FPにも得意な専門分野があるため、相談内容(ジャンル)を事前に伝えておくと、より詳細な案内を受けられる可能性が高まる。
• FPへの相談はおすすめ保険相談窓口の中でも全6分野の専門家と在籍・提携している「ブロードマインド」への無料相談がおすすめ！

あなたや大切な家族に最適な保険とは？
悩む前に、無料でプロに保険相談ができる窓口の利用をおすすめします！

• 無料でFPに保険相談できる！
• 取り扱い保険会社数が多い
• 東証マザーズに上場している
• オンラインでも保険相談可能
• giftee1,500円分もらえる！

ブロードマインドの詳細

取扱生命保険会社数	57社 ※金融商品仲介業含む
キャンペーン プレゼント内容	giftee Box 1,500円分（以下利用可能店舗） ・サーティワン アイスクリーム ・TULLY’S COFFEE ・ドトールコーヒー ・Uber Eats ・出前館 ・すかいらーく ・図書カードネットギフト ・コカ･コーラ ・GODIVA　など他多数
受付期間	期間指定無し
主な条件	初回面談予約後にプレゼント
注意事項	・相談日時は第3希望まで異なる日付で入力 ・初回相談は30分から2時間程度 ・同業の方が相談者内にいる場合は相談できない可能性がある

今ならギフト券
1,500円分もらえる！

申し込みは2分で完了！
オンライン相談（無料）

ファイナンシャルプランナー（FP）に相談は危険？仕組みを解説

ファイナンシャルプランナー（FP）とは、お金に関するあらゆる悩みをサポートし、解決に導く専門家を指します。具体的に相談できる内容は以下の通りです。

※参照：日本FP協会「ファイナンシャルプランナーとは」より

ファイナンシャルプランナーは、お金に関して多方面の知見を持っています。そのため、相談者の経済状況やこれからのライフイベントを加味した人生設計を行なってくれるのです。

また、中には弁護士や税理士、証券会社と繋がりがある方もいます。これらのネットワークを生かしたプランニングを期待できるのも大きな魅力でしょう。

ファイナンシャルプランナーはお金に関して包括的にチェックできますが、内容によっては別の国家資格が必要になる場合もあります。

ファイナンシャルプランナー（FP）に相談するときの5つの注意点

「実際に相談したいけど、どんなことを注意したらいいのかわからない」という方もいらっしゃいますよね。そこで、以下ではファイナンシャルプランナーに相談するときの注意点を5つ解説していきます。

生活に欠かせないお金のことだからこそ、注意点を押さえて有意義な時間にできるようにしてください。

❶相談は有料か無料か確認する

FPに相談するときは有料か無料か確認するようにしましょう。それぞれの業態によって料金の有無は異なるため、注意が必要です。

「どうせ相談するなら無料がいい」という方は企業型のFPへの相談をおすすめします。具体的に保険相談所や投資信託会社に属している方が該当するでしょう。

企業に属している方は、特定の分野に特化している可能性もあります。したがって、住宅ならハウスメーカー、保険なら保険相談所などで相談してみましょう。

❷相談内容をあらかじめ決めておく

ファイナンシャルプランナーに相談するときは、相談内容をあらかじめ決めておきましょう。なぜなら、担当者によって強みが異なる場合があるからです。

❸資格がないと相談してはいけない分野がある

お金に関することを相談するとき、一部資格を有していないと相談できないこともあります。具体的には、以下の事例が挙げられます。

ファイナンシャルプランナーは、これらの相談を請け負えません。仮に対応可能といわれても、資格を有していない場合は相談しないようにしましょう。

❹特定の会社に偏った提案をしてくる人はNG

特定の商品や会社に偏った提案をするFPとは、関わらないことをおすすめします。なぜなら、相談している意義が薄れてしまっているからです。

❺心配であれば複数のファイナンシャルプランナーに相談する

「本当にこの内容でいいのかな」と不安になる場合は複数のファイナンシャルプランナーに相談しましょう。なぜなら、整合性が取れてより良い決断をできるようになるからです。

特に、ご自身の知識に不安がある場合、専門家の意見を信じてしまいがちです。大きな決断になる場合は、複数人の意見を聞いてみましょう。

ファイナンシャルプランナー（FP）に相談できる10のこと

「なんとなくお金や保険に対して不安を抱えているけど、ファイナンシャルプランナーはどんな相談に乗ってくれるのだろう」と悩んでいる方もいらっしゃいますよね。

そこで以下ではファイナンシャルプランナーに相談できる10のことを紹介します。お金の専門家とはいえ相談できる範囲に制限があるため、本項目を確認しながら相談可能か確かめてみてください。

❶家計管理

FPに日々の家計管理の方法や、将来の貯蓄方法などを説明してもらえます。「お金に関して無頓着だったから、一から見直したい」という方は相談してみると良いでしょう。

家計管理は小さな積み重ねですが、将来大きな余剰資金を生み出します。相談を重ねながら支出を見直してみてください。

❷老後の資産設計

老後の資産設計をテーマに相談することで、長生きしてもお金に困らないような生活資金を用意できるようになります。相談テーマとしては、「生活資金の準備方法」「生活設計の方法」などが挙げられるでしょう。

特に、退職して時間がある方は相談してみると良いでしょう。

❸教育資金

「教育資金は1,000万くらい用意すればいい」と、漠然と思っている方もたくさんいらっしゃるでしょう。しかし、実際に必要な金額は各家庭の教育プランによって異なります。

❹年金・社会保険

「年金や社会保険の仕組みがわからない」という方は、一度無料保険相談窓口で相談することをおすすめします。なぜなら、FPは日本の年金や社会保険制度について理解しているからです。

このタイミングで専門家に相談すると良いでしょう。

❺住宅資金

「これから住宅を購入したい」「住宅ローンについてわからないことがある」という場合はファイナンシャルプランナーへの相談をおすすめします。

具体的な相談内容は、住宅ローンの借り方を相談したり、繰上げ返済や借換え方法を聞いたりすると良いでしょう。

住宅ローンは規模が大きいものの、毎月一定額支払っているから「このままでいいか」となってしまいがちです。少しの変化が返済年数を年単位で変化させるため、気になったタイミングで相談してみましょう。

❻資産運用

「これから資産運用を始めたい」「退職金の運用方法がわからない」という方はFPへの相談をおすすめします。なぜなら、資産運用に関して一定の知識を持っているからです。

ファイナンシャルプランナーに相談できるのは、資産運用の仕組みや運用方法などの概要のみです。投資判断などは、より専門性がないと説明できないため、相談の範囲には注意が必要です。

❼税制

税制についてわからないことがあった場合は、ファイナンシャルプランナーに相談しましょう。なぜなら、税制についてわからないことは解説してもらえたり、税理士とコネクションがあったりするからです。

特に、フリーランスや自営業の方は一つの申請漏れで支払う税金が大きく変化します。ファイナンシャルプランナーに相談し、理解を深めると良いでしょう。

ただし、確定申告書の作成代行は税理士の専門分野になります。詳細な業務が必要な場合は税理士を紹介してもらうようにしてください。

❽各種保険

生命保険や損害保険の悩みは、ファイナンシャルプランナーが解決できます。特に生命保険会社や損害保険会社に勤めている方や、保険相談所の方は専門分野でしょう。

その中でも「複数の保険会社を第三者目線で比較してもらいたい」という方は、無料の保険相談所を活用することをおすすめします。無料で複数社比較できるため、ご自身に合った保険を見つけられるのです。

ちなみに、「ブロードマインド」では保険を中心にあらゆるお金の悩みを解決できます。

多くの分野において質の高いFPが在籍しているだけでなく、アフターフォロー専門の部門まであるのは、無料保険相談窓口では類を見ない手厚さです。

❾介護や医療費

両親の介護が必要になったときや、医療費を準備しなければいけないときは、FPに相談することをおすすめします。具体的には以下のことを相談してみましょう。

介護には、まとまった初期費用が必要になる場合があります。また、公的医療保険制度は働き方によって受けられる保障が異なるため、ファイナンシャルプランナーから説明を受けて理解しておく必要があるのです。

たとえば、上図に挙げるように、会社員・公務員・船員・自営業/フリーランス/無職の方など、職業によって加入する公的医療保険は異なってくることは、ご存じの方も多いかもしれません。

しかし、それによってどんなことが起こり得るのか？不測の事態にどの程度まかなえるのか？家族のためにできることは？など、あまり理解していないなと感じる方には特に、無料で話を聞くことができる無料保険相談窓口はおすすめです。

➓相続や贈与

相続や贈与について理解できていない場合はファイナンシャルプランナーに相談してみましょう。なぜなら相続や贈与も税金を支払うため、最適化しなければならないからです。

もし詳細な相談をしたい場合は、弁護士とコネクションがあるプランナーを見つけて紹介してもらうようにしましょう。

ファイナンシャルプランナー（FP）に相談できるおすすめの保険相談窓口

ファイナンシャルプランナーに相談する際の注意点や相談内容としておすすめの項目を紹介してきましたが、それでは実際に相談してみたいとなったとき、相談窓口の多さに「どこを選んだら良いのだろう」と悩む方も多くおられます。

無料で利用できる相談窓口は多くありますが、相談所ごとに特徴も異なりますので、ご自身にとって最適な相談窓口を選ぶことが重要になってきます。

気になる相談窓口がありましたら一度予約をしてみてくださいね。

数ある保険相談窓口のなかで、今おすすめできる最新の人気保険相談窓口を3社を厳選して紹介します！

他にも多くの保険相談窓口があります、もっと比較検討したい方は「保険相談おすすめ人気比較ランキング」をチェックしましょう！

1．ブロードマインド

ブロードマインド株式会社は、累計相談件数15万件※超の実績を誇る、日本最大級の守備範囲を誇る独立系FP会社です。

相談可能なジャンルは保険のみならず、下図の6つの分野の専門家による連携で、より横断的かつ深い相談が叶います。

さらに、ブロードマインドでは相談や提案だけにとどまらず、各種発生する手続きまで全て行ってくれるため、専門家に任せられる安心感も得ながら面倒なやり取り等をしなくても良くなるというメリットも享受できます。

また、アフターサービス部門があり、お客さまにとことん寄り添うサポート体制が万全に整っているのも他の無料保険相談ではなかなかない特長です。

※出典：公式サイト

2．ほけんのぜんぶ

ほけんのぜんぶは、全国47都道府県に相談対応エリアを設けている無料保険相談窓口で、累計申込み件数21万件を誇ることからも信頼性が高いことがうかがえます。

在籍しているFP資格取得者の人数は350名と非常に多く、取得率はなんと驚異の100%です。

”保険相談”とはいうものの、FPに相談が可能なことからも教育資金や家計全般の相談から住宅ローン、老後資金といった保険以外のこともオールマイティーに相談ができるのも魅力です。

ファイナンシャルプランナー（FP）に相談するメリット

「相談するときの注意点はわかったけど、メリットがイマイチわかっていない」という方もいらっしゃいますよね。

そこで以下ではファイナンシャルプランナーに相談するメリットを3つ紹介します。お金に関して相談することは大切なので、確認してみてください。

無料のファイナンシャルプランナーであればお金はかからない

相談料無料の方に相談すればお金は原則かかりません。そのため、相談者は無料で専門的知見を得られるのです。

公平な意見が聞ける

FPに相談すると公平な意見が聞けます。なぜなら保険会社や証券会社など特定の会社に属していないからです。

特定の会社に勤めている方だと、どうしても意見が偏ってしまう場合があります。ファイナンシャルプランナーに相談することで、よりフラットな意見が聞けるのです。

お金全般の悩みを解決できる

ファイナンシャルプランナーに相談すると、お金の悩み全般を解決できます。そのため、「相談したいことや聞きたいことがぼんやりしていて、どのようなことを聞けば良いかわからない」という方でも安心して相談できるでしょう。

実際、例えばブロードマインドで無料保険相談をされる方の多くは、漠然とした悩みを持って相談をすることが多いといいます。

金融の悩みは高度なことが多く、相談者は言語化できないこともしばしばあります。しかし、ファイナンシャルプランナーであれば、それを言葉にし、解決できる可能性があるのです。

まとめ

ファイナンシャルプランナー（FP）とは、お金に関するあらゆる悩みをサポートし、解決に導く専門家を指します。具体的に相談できる内容は以下の通りです。

ファイナンシャルプランナーはお金に関して多方面の知見を持っています。そのため、相談者の経済状況やこれからのライフイベントを加味したお金の設計を行なってくれるのです。

実際にファイナンシャルプランナーに相談するときは以下の注意点を守りながら相談しなければなりません。これから相談される方は注意点を守って相談しましょう。

監修者の紹介

増田諒

2021年1月1日現在、全国に891世帯1,257名のクライアントを抱えるコンサルタントとして活動中。年間100件の個別相談のほか、「マネー・ライフプランニング」「資産運用」「保険」「確定申告」「住宅ローン」「相続」等のテーマのセミナーで登壇。

増田諒のプロフィール情報   

監修者の紹介

佐藤拓也

2022年10月1日現在、全国に823世帯1,114名のクライアントを抱えるコンサルタントとして活動中。金融アドバイザーとして、家計相談を始め、生命保険の見直しや資産運用の相談、相続・税務対策など幅広く活動中。

佐藤拓也のプロフィール情報   

監修者の紹介

川原萌愛

FIFA（独立系資産運用アドバイザー）の資格を保有し、現在資産運用専門部署で活動しております。　NISA・iDeCoを活用した効率的な資産運用のアドバイスを得意としておりますが、家計の見直しや保険・住宅ローン・相続対策などトータルで相談に乗らせていただきます。

川原萌愛のプロフィール情報   

監修者の紹介

中田直希

鹿児島県奄美大島で生まれ育ち、新卒でブロードマインド株式会社へ入社。自身の経験から、「お客様にはお金で苦労をさせたくない」という強い想いで活動中。地方の情報格差も肌で感じ、情報の非対称性がある金融業界で、「お客様のリテラシー向上」に貢献。資産運用・不動産・相続・保険など幅広い分野に精通しながら、もともと知識がなかったからこそできる、わかりやすい解説と、総合金融コンサルティングによる幅広いアドバイスが評判。

中田直希のプロフィール情報   

監修者の紹介

瀧川泰史

年間150世帯のお客様をコンサルティング。商品ありきではなく、今後のライフプランをベースに必要なものを一緒に考えていくことをモットーに活動中。保険だけでなく、証券や住宅ローン、不動産を含めた幅広いコンサルティングを通し、お会いするお客様の人生をより良い方向へ進められるよう日々尽力。

瀧川泰史のプロフィール情報   

編集者の紹介

Mei

FP2級の資格を活かし、主に金融メディアを担当しています。「誰にでも伝わる」をモットーに、最新情報にも常に目を向けながら、わかりやすい記事の作成を目指しています。

Meiのプロフィール情報   

MeiのSNS情報   

執筆者の紹介

ブロードマインド保険コラム編集部

「保険相談・保険見直しの参考に。」ブロードマインド保険コラムは、保険相談や見直しする為のおすすめ情報を発信します。生命保険・医療保険・がん保険・学資保険・個人年金保険・火災保険・自動車保険すべての保険の人気情報やジャンル別のランキング情報なども解説付きで紹介します。編集部ではユーザにより役立つ情報をお届けするためにFP2級を勉強中。制作ポリシーはこちら

管理元 / ブロードマインド株式会社