火災保険の相場は年間いくら？賃貸や戸建てなどの契約年数を解説

住宅の火災保険の相場【持ち家・賃貸】

火災保険の相場は持ち家と賃貸で大きく異なり、持ち家の場合、3万円から5.5万円程度の保険料になります。一方賃貸の場合は5,000円から2万円程度の保険料です。※

※以下の条件でシミュレーション【持ち家】居住地：東京都、建物：T構造、築年数：20年、建物の保険金額：2,000万円、家財：300万円、保険期間：1年　【賃貸】　居住地：東京都、構造：鉄筋コンクリート、保険期間：2年間

持ち家の場合の保険料は特約の追加や地震保険料の付加、建物や家財の保険金額によって変わります。年間で2万円以上変化するため、慎重に保障選びをする必要があるといえるでしょう。

賃貸物件は不動産仲介から加入するか、ネットから加入するかなどによってかかる保険料は変わります。ネット保険などご自身で火災保険を選ぶことで、賃貸物件でも相場を低くできるでしょう。

賃貸の場合、火災保険は家財や個人賠償責任に関する特約に加入することをおすすめします。なぜなら、建物の火災保険は大家さんが加入しているからです。

また、現在賃貸に居住していて一戸建てを建てたいと考えている方は、住宅ローンだけでなく火災保険も大きく変化することを覚えておきましょう。

必要な保障や建物の構造が変わるため、保険料は上る可能性が高いです。経済的な負担が大きくなることを覚えておくことが大切です。

住宅の火災保険の相場【一戸建て・マンション・アパート】

※以下の条件でシミュレーション【持ち家】居住地：東京都、建物：T構造、築年数：20年、建物の保険金額：2,000万円、家財：300万円、保険期間：1年【マンション】居住地：東京都、建物：M構造、築年数：20年、建物の保険金額：2,000万円、家財：300万円、保険期間：1年【賃貸】居住地：東京都、構造：鉄筋コンクリート、保険期間：2年間

住宅の火災保険の相場は一戸建てが最も高く、アパートが一番安い相場になっています。引越しを考えている方や、固定費を比較したい方は以上の料金を目安にしてみてください。

火災保険の相場は居住地などさまざまな条件で左右されます。より正確な金額を知りたい方は、シミュレーション機能を利用して保険料を算出してみてください。

年数ごとの火災保険の相場【35年一括・10年一括】

2015年10月から35年一括の火災保険に加入できないようになりました。原因は補償内容と建物・家財の実態にズレが生じてしまうことや、自然災害のリスクが増大していることが挙げられます。

また、2022年10月から10年契約の火災保険を廃止しています。原因は災害の増加による損害保険会社の収支悪化です。※

損害保険会社は更新までの期間が短くなったことによって、保険料を値上げしやすくなります。加入者側にとってはデメリットになる変更ですが、5年単位での更新になることを覚えておきましょう。

※引用：日本経済新聞社「火災保険、最長5年に短縮へ　値上げ反映しやすく 22年度にも」より

火災保険の保険料を抑える6つのコツ

火災保険の保険料を抑えるには6つのコツを抑えて検討することがおすすめです。以下で具体的に解説していきます。

保険期間を長期にする

基本的に保険料は長期間であるほど安くなります。なぜなら損保会社の運用期間が確保できるからです。

しかし、2022年10月から10年契約は廃止になります。契約の最長期間は5年になるため、長期契約によるメリットは受けにくくなるでしょう。

保険料を一括で払う

基本的に保険料を払う方法は「月払」「年払」「一括」が用意されています。支払保険料総額は一括払いが最も少なく、分割払いが最も多くなります。

保険料を抑えたい方はなるべく一括で支払うように心がけてみましょう。具体的に必要な金額は以下の通りです。

以下の条件でシミュレーション【持ち家】居住地：東京都、建物：T構造、築年数：20年、建物の保険金額：2,000万円、家財：300万円

5年間の火災保険を一括で支払う場合の相場は10〜13万円程度です。引越しや新居を建てる時はまとまった資金が必要なため、負担に感じる方も多いかもしれません。

とはいえ、一括払いは火災保険の相場を下げるために有効な手段であるため、前もって準備をしておくことをおすすめします。

無駄な特約を外す

無駄な特約を外すことで保険料の相場を下げられます。具体的に居住地や建物の構造で外す特約を考えるのも手の一つです。

例えば、九州地方で一軒家に住んでいる場合、雪や雹の特約は不要な可能性が高いです。また、高層マンションに住んでいる場合は浸水の確率が下がるため、水災の特約も不要な可能性があります。

一方日本海側に住んでいる方は雪や雹などの災害に備える必要性があります。特に一軒家に居住している方は積雪による被害などが想定されるでしょう。

不要な特約がわからないという方はブロードマインドの無料相談等を活用することをおすすめします。

自己負担金額を増やす

自己負担金額を増やすことで保険料の相場は下げられます。建物の保障は数千万円程度の規模になるため厳しいですが、家財にかかる数百万程度の保障は見直せる項目です。

実際に家財保険の有無で保険料はどのように変わるか見てみましょう。

以下の条件でシミュレーション【持ち家】居住地：東京都、建物：T構造、築年数：20年、建物の保険金額：2,000万円、家財：300万円/なし

以上のように、家財保険の有無で最大1万円程度変化します。毎年支払う金額が万単位で変化することを考えると、十分見直しの余地があるといえるでしょう。

また、地震保険の有無によっても大きく変わります。ご自身のリスク許容度の範囲内で不要な特約を外してみてください。

割引制度を利用する

火災保険のなかには割引制度が用意されているものも多いため、割引制度を利用すれば保険料を安く抑えることが可能です。

上記のような割引を利用することで保険料が抑えられるので、申し込みの際は割引制度を確認しておくと良いでしょう。

保険会社によって割引の内容が異なる場合があるので注意が必要です。

シミュレーションを活用しながら相見積もり

相見積もりを取ることで、保険料の相場を大きく下げられます。各損害保険会社のwebサイトやまとめサイトのシミュレーション機能を利用しながら複数社比較することが大切です。

ご自身で比較が難しい方は、ブロードマインドをはじめとする無料相談等を利用すればお金のプロに最適な保険を提案してもらえます。

火災保険を検討するなら、まず保険相談がおすすめ！

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出典：公式サイト

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ご自身やご家庭のお金の悩みを一気に相談・解決に導くことができるのは心強いですね。

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出典：公式サイト
※1　2024年4月時点